家族の状況ごとに、よくある悩み
同じ「保険を見直したい」でも、家族の状況によって考えることが違います。
- 入社のときに入った医療保険を続けていいか
- 自分に何かあったときの備えがわからない
- 貯金だけで足りるのか不安
- 共働きなら、保険は少なくてもいい?
- どちらかが亡くなったとき、生活はどうなる?
- 保険料が家計を重くしている
- 子どもが小さいのに、保険が足りているか
- 学資保険は入ったほうがいい?
- 住宅ローンと保険のバランス
- 保険料を払い続けるのが負担になってきた
- 入院や介護のとき、いくらかかるのか
- 葬儀や、残す家族への備え
この診断でわかること
診断と計算ツール
公的な統計をもとに作った、このサイトだけのツールです。出典と基準の時点を結果の下に書いています。
病気で入院したら、1年でいくら払う?(高額療養費の上限チェック)
「貯金があれば医療保険はいらない?」を確かめる計算ツールです。年収の目安と医療費を入れると、1か月の自己負担の上限と、治療が続いたときの1年間の合計が出ます。2026年8月から変わった上限と、2027年8月からの予定を並べて見られます。
もとにしたデータを見る
70歳未満の自己負担限度額(令和8年8月〜令和9年7月)(単位:円)
| 月の上限の基本額(円) | 1%を足し始める医療費(円・10割) | 多数回該当の月の上限(円) | 年間上限(円) | |
|---|---|---|---|---|
| 住民税非課税の世帯(標準報酬月額 (非課税)) | 36,900 | — | 24,600 | 290,000 |
| 約200万円まで(標準報酬月額 15万円以下) | 61,500 | — | 44,400 | 530,000 |
| 約200〜260万円(標準報酬月額 16〜19万円) | 61,500 | — | 44,400 | 530,000 |
| 約260〜370万円(標準報酬月額 20〜26万円) | 61,500 | — | 44,400 | 530,000 |
| 約370〜510万円(標準報酬月額 28〜34万円) | 85,800 | 286,000 | 44,400 | 530,000 |
| 約510〜650万円(標準報酬月額 36〜41万円) | 85,800 | 286,000 | 44,400 | 530,000 |
| 約650〜770万円(標準報酬月額 44〜50万円) | 85,800 | 286,000 | 44,400 | 530,000 |
| 約770〜950万円(標準報酬月額 53〜59万円) | 179,100 | 597,000 | 93,000 | 1,110,000 |
| 約950〜1,040万円(標準報酬月額 62〜68万円) | 179,100 | 597,000 | 93,000 | 1,110,000 |
| 約1,040〜1,160万円(標準報酬月額 71〜79万円) | 179,100 | 597,000 | 93,000 | 1,110,000 |
| 約1,160〜1,410万円(標準報酬月額 83〜98万円) | 270,300 | 901,000 | 140,100 | 1,680,000 |
| 約1,410〜1,650万円(標準報酬月額 103〜121万円) | 270,300 | 901,000 | 140,100 | 1,680,000 |
| 約1,650万円以上(標準報酬月額 127万円以上) | 270,300 | 901,000 | 140,100 | 1,680,000 |
70歳未満の自己負担限度額(令和9年8月〜)(単位:円)
| 月の上限の基本額(円) | 1%を足し始める医療費(円・10割) | 多数回該当の月の上限(円) | 年間上限(円) | |
|---|---|---|---|---|
| 住民税非課税の世帯(標準報酬月額 (非課税)) | 36,900 | — | 24,600 | 290,000 |
| 約200万円まで(標準報酬月額 15万円以下) | 61,500 | — | 34,500 | 410,000 |
| 約200〜260万円(標準報酬月額 16〜19万円) | 65,400 | — | 44,400 | 530,000 |
| 約260〜370万円(標準報酬月額 20〜26万円) | 69,600 | — | 44,400 | 530,000 |
| 約370〜510万円(標準報酬月額 28〜34万円) | 85,800 | 286,000 | 44,400 | 530,000 |
| 約510〜650万円(標準報酬月額 36〜41万円) | 98,100 | 327,000 | 44,400 | 530,000 |
| 約650〜770万円(標準報酬月額 44〜50万円) | 110,400 | 368,000 | 44,400 | 530,000 |
| 約770〜950万円(標準報酬月額 53〜59万円) | 179,100 | 597,000 | 93,000 | 1,110,000 |
| 約950〜1,040万円(標準報酬月額 62〜68万円) | 194,400 | 648,000 | 93,000 | 1,110,000 |
| 約1,040〜1,160万円(標準報酬月額 71〜79万円) | 209,400 | 698,000 | 93,000 | 1,110,000 |
| 約1,160〜1,410万円(標準報酬月額 83〜98万円) | 270,300 | 901,000 | 140,100 | 1,680,000 |
| 約1,410〜1,650万円(標準報酬月額 103〜121万円) | 303,000 | 1,010,000 | 140,100 | 1,680,000 |
| 約1,650万円以上(標準報酬月額 127万円以上) | 342,000 | 1,140,000 | 140,100 | 1,680,000 |
出典:厚生労働省「高額療養費制度の見直しについて」p4・p6(70歳未満の表)(令和8年8月〜令和9年7月の上限額(資料の取得日 2026-10-05)) / 厚生労働省「高額療養費制度の見直しについて」p5・p6(70歳未満の表)(令和9年8月からの予定(資料の取得日 2026-10-05)) / 厚生労働省「高額療養費制度の見直しについて」p4・p5(70歳以上の表)
このツールを単体のページで開く ›国の制度でもらえるお金の目安(病気で休んだとき・万一のとき)
会社員が病気で休んだときの「傷病手当金」と、万一のときに家族が受け取る「遺族基礎年金」の目安を一度に出します。毎月の生活費との差が、民間の保険や貯金で備える金額の目安です。
もとにしたデータを見る
- 傷病手当金の支給期間支給を開始した日から通算1年6か月
- 傷病手当金の1日額直近12か月の標準報酬月額の平均 ÷ 30 x 2/3(例: 17万円 → 3,780円)
- 傷病手当金の待期連続して3日間休んだあと、4日目以降の休んだ日が対象
- 遺族基礎年金(子のある配偶者・昭和31年4月2日以後生まれ)847,300円/年
- 子の加算額(1人目・2人目)243,800円/年(1人あたり)
- 子の加算額(3人目以降)81,300円/年(1人あたり)
- 遺族厚生年金の年金額亡くなった人の老齢厚生年金の報酬比例部分の4分の3(加入記録で変わるため、このツールでは金額を出さない)
- 自営業(国民健康保険)の傷病手当金原則なし(国民健康保険法では、市町村や国保組合が条例・規約で定めた場合に支給できる任意の給付)
出典:全国健康保険協会(協会けんぽ)「傷病手当金」(2026年10月5日に取得) / 日本年金機構「遺族基礎年金(受給要件・対象者・年金額)」(令和8年4月分から(ページ更新日 2026年6月22日)) / 日本年金機構「遺族厚生年金(受給要件・対象者・年金額)」(2026年10月11日確認(ページ更新日 2026-06-22)) / 国民健康保険法 第58条第2項(e-Gov 法令検索)(2026年10月11日確認)
このツールを単体のページで開く ›医療保険料の1世帯平均(市ごとの幅)
総務省の家計調査で、二人以上の世帯が1年に払った「医療保険料」の1世帯あたりの平均を、52の市で並べた表です。自分の住む市の額と、全国の幅を見比べられます。
もとにしたデータを見る
医療保険料(1世帯あたり年額・二人以上の世帯・2025年)(単位:円/年)
| 円/年 | |
|---|---|
| 札幌市 | 29,124 |
| 青森市 | 18,431 |
| 盛岡市 | 17,887 |
| 仙台市 | 15,798 |
| 秋田市 | 19,554 |
| 山形市 | 31,170 |
| 福島市 | 25,642 |
| 水戸市 | 30,097 |
| 宇都宮市 | 30,732 |
| 前橋市 | 20,459 |
| さいたま市 | 21,260 |
| 千葉市 | 22,421 |
| 東京都区部 | 20,222 |
| 横浜市 | 19,934 |
| 新潟市 | 21,648 |
| 富山市 | 23,274 |
| 金沢市 | 20,299 |
| 福井市 | 24,951 |
| 甲府市 | 19,232 |
| 長野市 | 18,849 |
| 岐阜市 | 20,701 |
| 静岡市 | 26,389 |
| 名古屋市 | 18,183 |
| 津市 | 24,292 |
| 大津市 | 14,634 |
| 京都市 | 19,858 |
| 大阪市 | 23,687 |
| 神戸市 | 25,074 |
| 奈良市 | 21,468 |
| 和歌山市 | 14,779 |
| 鳥取市 | 25,785 |
| 松江市 | 16,689 |
| 岡山市 | 22,541 |
| 広島市 | 26,097 |
| 山口市 | 26,520 |
| 徳島市 | 23,103 |
| 高松市 | 25,497 |
| 松山市 | 19,781 |
| 高知市 | 32,893 |
| 福岡市 | 21,637 |
| 佐賀市 | 24,330 |
| 長崎市 | 18,163 |
| 熊本市 | 29,425 |
| 大分市 | 32,453 |
| 宮崎市 | 31,214 |
| 鹿児島市 | 39,820 |
| 那覇市 | 14,441 |
| 川崎市 | 12,539 |
| 相模原市 | 18,596 |
| 浜松市 | 21,779 |
| 堺市 | 27,156 |
| 北九州市 | 22,432 |
- 医療保険料(1世帯あたり年額・二人以上の世帯・2025年):全国23,077円/年
- 医療保険料(1世帯あたり年額・二人以上の世帯・2025年):全国(勤労者世帯)21,966円/年
- 医療保険料(1世帯あたり年額・二人以上の世帯・2025年):全国(勤労者以外の世帯)26,326円/年
- 医療保険料(1世帯あたり年額・二人以上の世帯・2025年):いちばん低い市と高い市川崎市 12,539円/年 〜 鹿児島市 39,820円/年
出典:総務省統計局「家計調査 家計収支編 第4-1表 都市階級・地方・都道府県庁所在市別1世帯当たり年間の支出金額,購入数量及び平均価格(品目分類)」(e-Stat)(2025年(年計)・市ごとの集計世帯数は 74〜290(中央値 90))
このツールを単体のページで開く ›無料相談の前に用意するものと、断りたいときの伝え方
保険の無料相談を受けるかどうか迷っている人のためのチェックリストです。印刷してもスマホで見てもかまいません。断るための文面もそのままコピーして使えます。
相談の前に用意するもの
最初に伝えておくこと
当日、聞いておくこと
断りたいときの文面
チェックした数:0 / 17
保険を見直すときの進め方
保険は「入る前に、国の制度でどこまで支えられるか」を知ってから考えると、迷いが減ります。どの家族の状況でも同じ順番で考えられます。
病気やけがで医療費が高くなったとき(高額療養費)、会社員が働けなくなったとき(傷病手当金)、万一のとき(遺族年金)の3つを、先に確かめます。上のツールで目安が出ます。
自営業・フリーランス:国民健康保険には、会社員の傷病手当金に当たる制度が原則ありません。休んだ期間の収入は、貯金や民間の保険で備える部分が大きくなります。保険証券を集めて、「何が保障されるのか」「毎月いくら払っているのか」「いつまで払うのか」を紙に書き出します。自分の言葉で説明できない保険は、確かめる候補です。
病気で働けない期間の生活費と、万一のときに家族が必要な生活費を書き出し、手順1で調べた公的な額を引きます。残った額が、貯金か保険で備える金額の目安です。
ひとり暮らし・子どもがいない夫婦:子どもがいない場合、遺族基礎年金は出ません。ただし、守る家族がいなければ、死亡保障は小さくてすむこともあります。子育て中:子どもの年齢が上がるほど、必要な額は小さくなっていきます。末の子が何歳になるまで必要かを考えます。足りない額が貯金で払える範囲なら、保険はなくてもよいことがあります。貯金で払えない大きな額だけを、保険で備える考え方もあります。
子どもが独立・シニア:年齢が上がると新しく保険に入りにくくなり、保険料も高くなります。今入っている保険をやめる前に、あとで入り直せるかを確かめます。無料相談は、第三者の目で家計を見てもらえる方法の1つです。持ち物と聞くことを用意し、「今日は決めません」と最初に伝えておけば、安心して話を聞けます。
診断
気になるものから、いくつでも試せます。
「保険、見直す?そのまま?」診断家族の状況に合わせて、質問の中身が変わります。約2分10問よくある質問
押すと答えが開きます。
保険の相談は、なぜ無料なの?
しつこく勧められたり、断れなかったりしない?
入院したとき、窓口でとても高い金額を払うことになる?
貯金があれば、医療保険はいらない?
子どもがいない夫婦や独身でも、遺族年金はもらえる?夫婦ふたり・ひとり暮らし
保険を解約するとき、気をつけることは?
自営業やフリーランスだと、病気で休んだときのお金は出ない?自営業・フリーランス
読みもの
保険を見直す前に、まず無料で相談できる公的な窓口に話してください。お金の問題は、一人で抱えるほど選べる方法が少なくなります。
法テラス(日本司法支援センター) ›生活困窮者自立支援制度(厚生労働省) ›
まもろうよ こころ(厚生労働省) ›
- 厚生労働省「高額療養費制度の見直しについて」(令和8年8月・令和9年8月からの上限額)(資料の取得日 2026-10-05(2026-10-11 に厚生労働省の最新ページ掲載の PDF と一致を確認))
- 全国健康保険協会(協会けんぽ)「傷病手当金」(2026-10-05 取得)
- 日本年金機構「遺族厚生年金(受給要件・対象者・年金額)」(2026年10月11日確認(ページ更新日 2026-06-22))
- 日本年金機構「遺族基礎年金(受給要件・対象者・年金額)」(令和8年4月分から(更新日 2026-06-22))
- 総務省統計局「家計調査 家計収支編」第4-1表(2025年計・二人以上の世帯)(2025年)
- 生命保険協会「生命保険相談所」(2026年10月確認)
- 国民健康保険法 第58条第2項(e-Gov 法令検索)(2026年10月11日確認)
- 公益財団法人生命保険文化センター「解約」(生命保険契約の継続)(2026年10月11日確認)