生命保険料が払えないときは?解約前に減額・払済を確認
生命保険料が払えないとき、解約前にすること
生命保険料が払えなくなりそうなときは、解約を最後にします。先に、契約している保険会社に連絡して、保険料を軽くする方法がないかを聞きます。
見る順番は、次のとおりです。
- 払い方を変える相談をする(減額・特約を外す・払済・自動振替貸付)
- 保険料の安い保険に入り直す方法を調べる
- それでも難しいときに、解約を考える
払うのが遅れそうなら、遅れる前に連絡します。
借金の返済や毎月の生活費に困っているときは、保険の話より先に、公的な窓口に相談してください。次の節に書きました。
保険料だけでなく生活費も払えないときの相談先
借金の返済や、毎月の生活費に困っている。眠れない日が続いている。そんなときは、保険を整理する前に、無料で相談できる公的な窓口に話してください。お金の問題は、一人で抱えるほど選べる方法が少なくなります。
- 法テラス(日本司法支援センター): 借金の問題を、弁護士や司法書士に無料で相談できる場合があります(収入などの条件があります)
- お住まいの市区町村の生活困窮者自立支援の相談窓口: 仕事・住まい・家計の困りごとを、無料で相談できます。毎月の支出が苦しいときは、家計の整理を手伝ってもらえます
- 生命保険協会の「生命保険相談所」: 保険の契約や勧誘で困ったとき、中立の立場で相談できる窓口です。無料です
眠れない日や食べられない日が続くときは、早めに医療機関にも相談してください。
窓口では、保険料も含めた毎月の支出の整理を、一緒にしてもらえます。
更新で生命保険料が上がり、払えないと感じたら
収入が減った。出費がふえた。更新で保険料が上がった。そんなとき、毎月の保険料が重く感じられます。
払えないとわかっても、すぐ解約と決めなくて大丈夫です。解約はいちばん取りやすい方法に見えますが、取り返しがつきにくい方法でもあります。
だから、順番を決めておきます。解約は最後です。
生命保険料を抑える方法: 減額・払済・自動振替貸付の違い
次の表は、払い方を変える主な方法です。内容や、できるかどうかは、契約によって違います。契約している会社に確かめてください。
| 順番 | 方法 | どんな方法か | 向いている人 | 向かない人 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 減額(保障を小さくする) | 保障の額を下げて、毎月の保険料を軽くする | 保障は続けたいが、額は小さくてよい人 | 今の保障の額が必要な人 |
| 2 | 特約を外す | 主な保障はそのままで、付け足している特約だけやめる | 特約の内容が重なっている人 | 特約を使う予定が近い人 |
| 3 | 払済(はらいずみ) | 保険料の払い込みをやめて、保障を小さくして続ける | 今後の保険料を払えないが、保障を少し残したい人 | 今の保障の額を保ちたい人 |
| 4 | 自動振替貸付 | 保険料が払えないとき、保険会社が一時的に立て替える仕組み | 一時的に払えない人 | 払えない状態が長く続く人 |
| 5 | 解約 | 契約をやめる | 保障がもう必要ない人 | あとで新しく入りたいかもしれない人 |
払済や自動振替貸付は、保険の種類によって、できないものがあります。また、自動振替貸付は貸付なので、返すお金が増えていく場合があります。契約書や、保険会社の案内で確かめてください。
遅れそうなときは
保険料の払い込みが遅れると、契約によっては、保障が止まったり、契約がなくなったりすることがあります。払うのが遅れそうなときは、遅れる前に保険会社に連絡します。
連絡するときは、次のことを伝えます。
- 今の保険料を払うのが難しいこと
- いつごろから難しいか
- 保障を続けたいのか、小さくしてもよいのか
生命保険の解約で損をする?返戻金と保障を確認する
解約すると、払ったお金より少ない額しか戻らないことがあります。また、病気になったあとは、新しく保険に入れないことがあります。年齢が上がるほど、保険料も高くなります。
だから、解約は最後です。解約する前に、次を確かめます。
- 戻るお金はいくらか
- 解約したら、保障はどこまで残るのか
- あとで同じ条件で入り直せるか
生命保険を安い保険に乗り換えるときの順番
払い方を変えても重いときは、保険料の安い保険に入り直す方法があります。ネットで申し込む保険は、店頭や訪問の保険より、保険料が安いことがあります。見積もりは無料で、入るかどうかは、比べてから決められます。
入り直すときの順番が大切です。
- 新しい保険の見積もりを取って、今の保険料と比べる
- 入る場合は、健康状態の告知をして申し込む(審査で入れないこともある)
- 新しい保険に入れたことを確かめてから、今の保険を解約する
順番を逆にすると、保障のない期間ができます。
「ネット保険の見積もり」は、インターネットで申し込む保険の見積もりを、公式サイトで取るサービスです。年齢・性別・ほしい保障を入力して見積もりを取り(約3分)、今の保険料と比べます。見積もりは無料で、加入はしなくてかまいません。このサイトは特定の保険をすすめるものではありません。保障の内容は、各社の公式サイトで確かめてください。
診断で見える、進み方
このサイトの「保険、見直す?そのまま?」診断には、「払い続けられるか不安」と答えた人向けの結果があります。名前は「解約を急がず、先に相談する」です。
| 順番 | 内容 |
|---|---|
| ◎ | 契約している保険会社に、払い方の変更を相談する |
| ○ | ネット保険で見積もりを取り、今の保険料と比べる |
| △ | いまの保険を、すべて解約する |
診断は約2分で、個人情報の入力はいりません。
自分はどれに当たるか、質問に答えて整理できます。
「保険、見直す?そのまま?」診断をはじめる無料・登録なし・名前やメールアドレスは聞きませんまだ申し込まなくても大丈夫です
見積もりを取るだけなら、入る必要はありません。まずは契約している保険会社に、保険料を軽くする方法を聞いてみるのが先です。
決めきれないときは、家族や信頼できる人に話してみるのもひとつです。占い師に話を聞いてもらって、背中を押してもらう人もいます。占いで正しい答えが出るわけではありませんが、このサイトの占いの診断は無料で試せます。
自分はどれに当たるか、質問に答えて整理できます。
占いの使い方チェックをはじめる無料・登録なし・名前やメールアドレスは聞きません保険に入りすぎていないかを確かめるサインは、こちらにまとめています。
保険の見直しは何から?入りすぎのサインと見直すタイミング ›読みものよくある質問
生命保険料が払えないとき、解約以外の方法はありますか?
生命保険を途中で解約すると、払った分より損をしますか?
生命保険を安い保険に乗り換えるとき、先に解約してもいいですか?
保険料も生活費も払えないときは、どこに相談できますか?
生命保険料を滞納したら、そのまま解約になりますか?
- 一般社団法人生命保険協会「生命保険相談所」(2026年10月確認)
- 公益財団法人生命保険文化センター「解約」(生命保険契約の継続)(2026年10月11日確認)
- 厚生労働省「生活困窮者自立支援制度」(2026年10月確認)
- 法テラス(日本司法支援センター)(2026年10月確認)